Pensando em como sair do aluguel? Confira 9 dicas práticas

Adquirir um imóvel próprio pode trazer excelente estabilidade financeira. Afinal, em vez  de gastar dinheiro com aluguel, o proprietário estará investindo em um bem durável que tende a se valorizar ao longo do tempo.

Prova disso é que entre 2009 e 2019, esse tipo de investimento teria rendido, por exemplo, 15,3% ao ano (em média), segundo a Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc).

Vale lembrar que muitas pessoas buscam formas de como sair do aluguel e como comprar a casa própria, porém, segundo um estudo da startup QuintoAndar com o Datafolha, apenas 70% das famílias brasileiras viviam em imóveis próprios em 2022.

A boa notícia é que, com o atual cenário do mercado imobiliário em 2023 — e um bom planejamento financeiro —, esse sonho pode se tornar realidade.

Neste artigo, vamos apresentar nove dicas práticas para ajudar você na preparação da compra do primeiro imóvel. Boa leitura!

Mercado imobiliário para a compra do primeiro imóvel em 2023: entenda o cenário

O mercado imobiliário em 2023 apresenta um cenário favorável para a compra do primeiro imóvel, especialmente para aqueles que desejam sair do aluguel.

Isso se deve à recuperação gradual do setor, que é resultado de diversos fatores, incluindo a retomada do crescimento econômico, a expansão do crédito imobiliário e as políticas governamentais de incentivo à aquisição da casa própria.

Um dos principais fatores que contribuem para esse cenário positivo é a redução das taxas de juros. Recentemente, as tarifas para financiamento imobiliário atingiram patamares historicamente baixos, o que torna o crédito mais acessível, além de reduzir o custo total do financiamento.

Dessa forma, tal condição favorável possibilita que mais pessoas possam sair do aluguel e investir na compra do seu imóvel próprio.

Além disso, a oferta variada de opções de financiamento favorece a compra do primeiro imóvel.

Isso porque existem diversos programas e modalidades de financiamento disponíveis, como o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e o programa Minha Casa Minha Vida, que são alternativas que atendem a diferentes perfis de compradores e facilitam o acesso ao crédito imobiliário.

Outro aspecto importante do cenário imobiliário em 2023 é o aumento da oferta de imóveis, tanto novos quanto usados. Esse crescimento é resultante dos investimentos no setor da construção civil e da retomada do setor imobiliário após um período de recessão.

Com mais opções disponíveis no mercado, os compradores têm maior poder de negociação, consequentemente podem encontrar imóveis que atendam às suas necessidades.

Planejamento financeiro para compra de imóvel: nove dicas práticas para se preparar para sair do aluguel

O planejamento financeiro é essencial para quem deseja adquirir um imóvel perfeito e descobrir como sair do aluguel.

É por meio dele que é possível organizar suas finanças, avaliar opções de financiamento e identificar oportunidades de compra. Com um planejamento bem estruturado, é possível realizar o sonho de como conseguir a casa própria de forma segura e sustentável.

Confira, abaixo, nove dicas práticas para auxiliar você nesse processo.

1. Estabeleça um orçamento realista

O primeiro passo para sair do aluguel é estabelecer um orçamento realista, levando em conta sua renda e suas despesas atuais.

Além disso, considere os gastos futuros relacionados à casa própria, como manutenção, IPTU, taxas condominiais e seguros.

Com base nesses dados, estime o valor máximo que você pode investir no imóvel sem comprometer seu equilíbrio financeiro e a qualidade de vida.

2. Avalie as opções de financiamento

Quando estamos buscando a compra do nosso imóvel, é comum pesquisarmos por mais informações sobre o financiamento imobiliário.

Também é muito comum encontrar materiais na internet que nos orientam a buscar informações sobre qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições de financiamento.

A verdade é que, antes de mais nada, você precisa entender junto à construtora, responsável pelo imóvel que você gostaria de financiar, quais são os bancos ou as instituições financeiras conveniadas para realização do financiamento, porque isso varia de acordo com o perfil de cada empreendimento.

A partir dessa informação, no caso de haver mais de um banco conveniado, é possível realizar uma simulação em cada um deles para entender qual reúne as melhores condições de pagamento, incluindo a taxa de juros e o prazo oferecido para quitação do empréstimo.

Mas, em outros casos, a construtora poderá indicar apenas um banco ou instituição financeira, e o financiamento do imóvel só poderá ser realizado no banco especificado.

3. Economize para uma entrada substancial

A entrada representa uma parte importante do valor total do imóvel e, quanto maior ela for, menores serão os juros e o valor das parcelas do financiamento.

Por isso, é essencial economizar e poupar com o objetivo de dar uma entrada substancial na compra da casa própria.

Isso facilitará sua transição do aluguel para a propriedade do imóvel e contribuirá para a redução do custo total do financiamento.

4. Esteja preparado para despesas adicionais

Ao comprar um imóvel, é importante estar ciente das despesas adicionais envolvidas no processo, além do valor do bem em si.

Taxas de registro, impostos como ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis) e despesas cartorárias são alguns dos custos extras que você deve considerar. Inclua esses valores no seu planejamento financeiro para evitar surpresas desagradáveis.

5. Pesquise bem antes de decidir

A escolha do imóvel ideal requer uma pesquisa detalhada sobre diversos aspectos, como localização, infraestrutura, segurança e perspectiva de valorização da região.

Esses fatores influenciam diretamente a qualidade de vida e o retorno do seu investimento em longo prazo. Visite diferentes imóveis, consulte especialistas e compare as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.

6. Mantenha um bom histórico de crédito

Um bom histórico de crédito é essencial para facilitar a aprovação do financiamento e garantir condições de pagamento mais favoráveis.

Para manter um bom histórico, pague suas contas em dia, evite acumular dívidas e não comprometa uma parcela muito alta de sua renda com empréstimos e financiamentos. Lembre-se de que bancos e instituições financeiras avaliam seu perfil de crédito com base nessas informações.